Ипотека для молодой семьи

Молодая семья с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года или с двумя и более детьми младше 18 лет могут воспользоваться льготной программой семейная ипотека.

Это единовременная субсидия, частично покрывающая стоимость приобретаемой квартиры. Рассчитана программа на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет. При этом участниками программы могут стать как полные, так и неполные семьи.

Субсидия предоставляется в размере 30% для молодых супругов без детей и 35% для семей с детьми. Средства предоставляются не в виде кредита или льготной ипотеки, а в качестве субсидии. Семья должна быть платежеспособной.

Программа ипотеки, для молодой семьи – предусматривает несколько видов скидок:

• От застройщика на 1 год. Он должен быть аккредитован СберБанком и работать по 214-ФЗ. Размер скидки зависит от срока кредита. Чем меньше срок кредитования, тем больше скидка. Максимальная составляет 7,2%.
• За страхование жизни. Скидка — 1%.
• За электронную регистрацию. Если переход права собственности зарегистрировать онлайн, скидка составит 0,3%.

Если воспользоваться всеми видами скидок в максимальном размере, в первый год ваша ставка по ипотеке составит 0,1%.

После того как банк вынесет решение, он пришлёт вам уведомление. В случае отказа в нём будет указана дата, после которой вы сможете подать заявку повторно. Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, учтите наши рекомендации:

• Перепроверьте данные в документах. Даже непреднамеренные ошибки банк расценивает как попытку фальсификации.
• Увеличьте срок выплат, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа. Банк не одобрит кредит, если усомнится в вашей платёжеспособности.
• Привлеките не более 3 созаёмщиков. Банк учтёт ваш суммарный доход при одобрении ипотеки.
• Выйдите из состава поручителей по чужим займам, закройте свои кредиты и кредитные карты. Чем меньше кредитная нагрузка, тем выше ваши шансы.
• Перепроверьте жильё, которое планируете покупать. По критериям банка важно, чтобы помещение было пригодно для жизни.
Больше об одобрении ипотечного кредита рассказали в статье.

Если у вас родился ребёнок с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года, вы можете перевести свой кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». То же касается для семей с ребёнком-инвалидом, не достигшим возраста 19 лет.

При соблюдении всех условий банк снизит ставку по ипотеке до 6%. Подготовили для вас инструкцию, как перейти на новую программу.

В рамках программы «Господдержка» первоначальный взнос обязателен. Однако СберБанк запустил новую программу, по условиям которой ипотеку можно взять без первоначального взноса, но под залог имеющейся недвижимости. С подробностями вы можете ознакомиться в статье.

Ипотека в рамках программы «Господдержка» рассчитана на граждан РФ. Иностранные заёмщики могут воспользоваться специальной ипотечной программой.

Вы можете строить дом как самостоятельно, так и с помощью фирмы-подрядчика — ИП или юрлица. Банк предусматривает ограничения по суммам: не более 6 млн рублей в регионах, 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях. Для будущего дома вы должны выкупить или арендовать земельный участок. Строительство не должно занимать больше 3 лет.

Обязательно оформление документов:

• страхового полиса недвижимости;
• отчёта об оценке земли;
• уведомления о завершении строительства;
• свидетельства о праве собственности.

Когда вы оформляете полис, страховая компания берёт на себя риски. Без действующей страховки всю ответственность за недвижимость и выплаты по кредиту несёт заёмщик:

• Долг банку всё равно придётся выплачивать, даже если жильё уничтожено или пострадало из-за стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.
• В случае смерти заёмщика или утраты трудоспособности ипотечный долг перейдёт его семье.

Также вы утратите финансовые привилегии:

• банк начислит неустойку в ½ ставки за каждый день, когда не действовал полис страхования недвижимости;
• без полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Когда банк одобряет ипотеку, он устанавливает сроки подачи документов. Если вы не успеваете загрузить их через личный кабинет или передать лично, нужно будет подавать новую заявку.

Такой вариант оплаты возможен, однако банк-отправитель может взимать комиссию за перевод денег. Уточните, на каких условиях ваш банк взаимодействует с другими банками.

Официально трудоустроенные граждане, которые отчисляют государству налог в 13%, могут оформить налоговый вычет в рамках любой ипотеки. Максимальная сумма возврата — 650 000 рублей, независимо от стоимости вашего жилья.

Свяжитесь с вашим менеджером СберБанка. Он пришлёт вам перечень документов, необходимых для оформления налоговой декларации. После того как вы отправите документы, банк подготовит декларацию, а вам нужно будет только передать её в ФНС.

Стоимость услуги — 2199 рублей.

Если вы просрочите платёж, банк начислит вам неустойку со следующего дня после платежа. При длительном отсутствии платежей банк может подать в суд иск на изъятие жилья.

Подключите опцию регулярных платежей в личном кабинете СберБанка. Укажите счёт, и программа автоматически спишет нужную сумму в день платежа. Это поможет избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Банк пойдёт навстречу, если заёмщик потеряет доход по уважительным причинам. Увольнение по состоянию здоровья или из-за закрытия предприятия, неожиданное сокращение зарплаты — в их числе. Уход по собственному желанию или потеря работы из-за нарушения трудовой дисциплины квалифицируется как неуважительная причина.

Оповестите банк о ваших обстоятельствах не позже, чем за месяц после происшествия. Менеджер запросит у вас документы, подтверждающие уважительную причину. В данном случае подойдут трудовая книжка с записью о причине увольнения, справка из налоговой, документ от работодателя. Банк рассмотрит документы и предложит вам реструктуризацию — пересмотр условий кредитования.

Кроме увольнения и сокращения доходов, уважительными причинами считаются следующие:

• потеря трудоспособности, затраты на лечение;
• ЧП с серьёзным материальным ущербом;
• рождение ребёнка;
• установление опекунства.

Порядок реструктуризации тот же — подробности читайте в статье.

Если банк подтвердил, что вы не можете соблюдать условия ипотеки по уважительной причине, он предложит реструктуризацию. Основные варианты:

• Увеличение срока ипотеки и уменьшение ежемесячного платежа. Продлить срок можно до 10 лет, но при этом общее время погашения кредита не может быть больше 35 лет.
• Отсрочка до 2 лет. Вас освободят от выплат основного долга, но вы должны будете отчислять минимум 1/10 от месячной суммы процентов.
• Кредитные каникулы. На срок до полугода можно приостановить или сократить платежи по ипотеке.

Невыплаченную сумму банк распределит на оставшийся срок ипотеки.

Вы имеете право досрочно погасить ипотеку для молодой семьи — частично или полностью. После каждого внесения средств программа автоматически пересчитает сумму долга и сроки платежей. Зачислять можно любые суммы в любой момент, но выгоднее всего совершать внеплановые платежи в день погашения долга и в несколько дней после. Так большая часть суммы зачтётся в счёт основного долга, а не процентов.

Для досрочного погашения можно использовать:

• материнский капитал;
• субсидии, выплаты от государства;
• налоговый вычет;
• другие собственные средства.

О способах и порядке досрочного погашения ипотеки читайте в статье.

Если вы гасите задолженность через СберБанк Онлайн, вы должны внести не менее 30% от суммы ежемесячного платежа. В офисе можно внести любую сумму.

В СберБанк Онлайн система предложит выбрать сокращение срока или суммы кредита. Выгоднее выбирать срок: так размер вашего ежемесячного платежа не изменится, но вы сможете погасить задолженность раньше.

Даже если вы делаете досрочное погашение, плановый платёж вносить необходимо.

Осмотрите квартиру и подпишите акт приёма-передачи с застройщиком. Затем закажите в СберБанке или любом другом ведомстве отчёт об оценке недвижимости. Его нужно будет передать в банк.

После оформите право собственности через МФЦ и полис страхования недвижимости.

На оформление документов вам даётся 6 месяцев с момента подписания акта приёма-передачи. Затем банк будет начислять неустойку в размере 0,5% от ставки до тех пор, пока документы не будут готовы.

Все данные вы можете узнать в вашем личном кабинете на сайте Домклик. Там же вы сможете заказать справку об истории платежей и об остатке вашей ипотеки. Информация предоставляется бесплатно.

Недвижимость полностью перейдёт в ваше владение после полной выплаты ипотеки и снятия обременения. Как только вы внесёте последний платёж, банк инициирует подготовку документов в Росреестр.

Документы оформляют в течение 30 дней после последнего платежа. Сотрудники банка могут обратиться к вам за дополнительной информацией или документами. Взаимодействовать со СберБанком и Росреестром самостоятельно вам не потребуется.

После процедуры вам придёт уведомление о снятии обременения. Также проверить статус вы сможете, указав на сайте Росреестра ваш адрес, кадастровый или условный номер.

Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в банк.

Для начала рассчитайте условия по вашей ипотеке с помощью калькулятора. Нажмите на кнопку «Подать заявку» и создайте личный кабинет. Заполните анкету и ожидайте решения банка.

Когда банк одобрит ипотеку, загрузите документы:

• паспорта заёмщика и созаёмщика (супруга);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие трудоустройство и платёжеспособность — подойдёт заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

Банк проверит документы и вынесет решение в течение 5 рабочих дней. Посетите банк, чтобы подписать кредитный договор.

Узнать все подробности о вашей действующем ипотечном кредите в СберБанке можно онлайн в личном кабинете Домклик.