Рефинансирование ипотеки
Условия и информация по программе "Рефинансирование" в Москве актуальна на 04.05.2024. Рассчитайте ипотеку онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в Москве в 2024 году.
Какие плюсы у рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
- Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт
- Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей с более высокими процентными ставками
- При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды
Как работает рефинансирование в СберБанке?
Банк одобряет кредит и вносит средства на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить предыдущие кредиты.
Есть ли требования к ипотеке, которую я хочу рефинансировать?
Да, чтобы СберБанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
- У вас нет текущих долгов по кредиту
- Вы вовремя вносили платежи
- Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?
Если ипотечный договор был заключен до 12 июня 2022 года, можно рефинансировать ипотеку с первого дня действия кредитного договора, если позднее, то с даты заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней.
Оставшийся срок кредита — не менее 90 дней.
У меня есть материнский капитал. Его можно использовать для рефинансирования?
Да, можно. Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании — добавить собственные средства.
Какие документы мне нужно принести из другого банка, чтобы рефинансировать ипотеку?
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
- номер кредитного договора в другом банке
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платёж
- платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который СберБанк переведёт сумму для погашения вашего кредита
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
- об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
- о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?
Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 3 созаёмщиков, например, близких родственников. Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.
Как часто можно рефинансировать ипотеку?
СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости
Может ли измениться процентная ставка по рефинансированию, пока я буду выплачивать кредит?
В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.
Как правильно рассчитать сумму кредита в ипотечном калькуляторе?
В поле «Стоимость недвижимости» укажите общую сумму, которая включает: первоначальный взнос, средства которые уже были потрачены на строительство и необходимую сумму кредита. Всё это будет отражать стоимость будущего объекта. Если кредит также нужен для покупки земли под строительство, включите в общую сумму и стоимость земли.
Нужно ли дополнительное обеспечение на период строительства дома?
Всё зависит от стоимости земли, на которой будет строиться дом. Если залоговая стоимость участка будет больше суммы кредита, то дополнительное обеспечение не нужно. Если залога земли недостаточно, можно снизить сумму кредита или предоставить дополнительное обеспечение на период строительства: поручительство физлица или залог другого объекта недвижимости.
Сумма кредита зависит не только от платежеспособности, но и от обеспечения. Дополнительное обеспечение будет снято после подтверждения завершения строительства и регистрации залога построенного дома в пользу банка.
Какими документами можно подтвердить расходы по первоначальном взносу и их срок давности?
Если вы уже начали строительство, подтвердить первоначальный взнос или его часть можно чеками, квитанциями и другими платёжными документами, которые подтвердят покупку стройматериалов или оплату работ. Не принимаются: расписки, договоры займа, дарения, векселя, пожертвования.
Можно ли получить кредит частями? Нужно ли отчитываться за целевое использование предыдущей части перед получением новой?
Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или другую недвижимость, которая будет выступать залогом. Это обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата денег для банка.
Кредит на строительство предоставляется частями — траншами. Вы можете получить по заявлению часть или всю сумму кредита полностью. Для получения 2-го и последующих траншей вам потребуется только заявление на его выдачу, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется. Размер транша, их количество и частота получения не ограничивается банком — берите столько, сколько нужно в конкретный момент. Вы платите проценты банку только за использованную сумму. Но имейте в виду, что срок выдачи траншей — не более 2 лет с даты заключения кредитного договора. По истечении этого срока обязательство банка по выдаче денег досрочно прекращается.
Как рассчитать сумму кредита на рефинансирование?
Какую сумму может одобрить банк?
- максимальную сумму, запрашиваемую заёмщиком и созаёмщками;
- стоимость приобретаемой недвижимости (одобренная сумма не может превышать 90% от цены выбранного жилья).
Как посчитать переплату по моему кредиту?
У меня есть другая недвижимость. Подойдёт ли она в качестве залога?
- жилое помещение;
- нежилой дом;
- квартиру или её часть;
- жилой дом или его часть;
- дом с земельным участком.
Сколько дней банк рассматривает заявку?
Как я узнаю решение банка?
Почему мне отказали в получении кредита?
Что делать, если я получил отказ?
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Я пенсионер. Мне одобрят рефинансирование ипотеки?
Как с небольшой «белой» зарплатой получить ипотеку?
Я зарплатный клиент СберБанка, есть ли у меня привилегии?
- скидка к ставке, если за два последних месяца вы хотя бы один раз получили зарплату на карту или счёт в СберБанке;
- меньше документов. Если за последние полгода (минимум 4 последних месяца) вы получали зарплату на карту или счёт в СберБанке, тогда вам не нужно загружать копию трудовой или справку о доходах.
Зачем нужен полис страхования жизни и здоровья?
Полис — это гарантия, что при наступлении страхового случая (инвалидность или смерть), страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту заёмщика.
У меня нет российского гражданства, как мне получить ипотечный кредит?
Я хочу узнать свою кредитную историю. Как это сделать?
Есть ли дополнительные расходы при оформлении ипотеки?
| За что оплата | Сумма оплаты |
| Отчёт об оценке (документ необходим для оценки залогового объекта) | От 2000 руб. в зависимости от региона и компании-оценщика |
| Страхование залогового объекта | Зависит от размера выданного кредита |
| Госпошлина за самостоятельную регистрацию сделки в Росреестре | 2000 руб. |
| Госпошлина при электронной регистрации сделки в Росреестре | 1400 руб. |
| Аренда банковской ячейки и оплата доступа к ней (необходимы при покупке вторичного жилья за наличные) | от 2000 руб. |
| Оплата сервиса безопасных расчётов (как альтернатива аренде ячейки) | от 2000 руб. |
| Страхование жизни и здоровья заёмщика (необязательно, но может влиять на ставку кредита) | Рассчитывается в зависимости от размера выданного кредита |
Что лучше купить в ипотеку — новостройку или вторичное жильё?
Вторичку покупают у предыдущего владельца, поэтому потребуется проверка юридической чистоты квартиры или дома и участников сделки. Въехать в такое жильё и зарегистрироваться можно сразу после получения ключей. Лифт, газ, вода подключены. Ждать, пока закончится ремонт у соседей или заселится большая часть комплекса, не надо.
Как заключить кредитный договор со СберБанком через Домклик?
- Подайте заявку на кредит.
- После получения одобрения выберите объект недвижимости.
- Загрузите в личный кабинет Домклик документы по выбранной квартире или дому и ожидайте 3–5 дней. В течение этого срока банк сообщит решение по согласованию выбранной вами недвижимости. Вам необходимо выбрать дату для заключения сделки и в назначенное время приехать в центр ипотечного кредитования СберБанка.
- После этого зарегистрируйте сделку в Росреестре. Это финишный этап, после которого вы получите ключи.
Шаг 1. Откройте калькулятор Домклик и проведите предварительные расчёты суммы, ставки, переплаты.
Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте Домклик.
Шаг 3. Внимательно заполните анкету в личном кабинете Домклик, прикрепите документы.
Банк рассмотрит заявку за 1–2 дня и оповестит вас.Зачем мне регистрироваться на Домклик?
- Помощь консультанта в чате и анкета заёмщика.
- Сохранение данных, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки.
- Удобная работа в личном кабинете заёмщика — вы сможете общаться с менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как мне продать ипотечную квартиру?
Как мне купить квартиру, которая уже находится в залоге у банка?
🏠 Какие условия рефинансирования ипотеки в 2024 году?
| Сумма кредита: | до 85% от стоимости недвижимости |
| Минимальная ставка кредита: | 6% |
| Базовая ставка: | 5% |
| Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| Минимальная сумма кредита: | 300 000 ₽ |
| Максимальная сумма кредита: | 30 000 000 ₽ |
