Льготная ипотека

Банк предъявляет минимальные требования к претендентам:

• российское гражданство
• прописка в любом регионе РФ
• возраст от 21 года, на момент выплаты кредита заёмщику должно быть не больше 75 лет
• стаж от 3 месяцев на текущем месте работы

По умолчанию залогом ипотечного кредита становится приобретаемая недвижимость, право требования на строящееся жильё или жилой дом после строительства. Если такой залог невозможен, банк возьмёт в залог другую недвижимость заёмщика.

Вы можете или согласиться на одобренную сумму, или попытаться её увеличить. Менеджер банка подскажет, как это сделать. Эффективные способы:

• увеличить срок кредита — чем меньше годовая финансовая нагрузка, тем большую сумму одобряет банк
• предоставить документы о дополнительных доходах, например, договор аренды вашей квартиры или дополнительной работы на фрилансе
• добавить созаёмщика — банк учтёт ваши доходы в сумме
• закрыть кредиты и кредитные карты
• отказаться от поручительства по чужому кредиту

Нет. Если вам требуется больше средств на ремонт или обустройство жилья, подайте заявку на оформление потребительского кредита.

Суммы материнского капитала недостаточно для того, чтобы покрыть стоимость ипотеки, но вы можете направить его на оплату первоначального взноса или для досрочного погашения кредита.

Достаточно связаться с менеджером банка, составить заявление на распоряжение материнским капиталом и подготовить пакет необходимых документов. Банк направит запрос в ПФР, и в течение месяца деньги переведут в банк для погашения ипотеки.

Рассчитать условия можно здесь.

Вы можете внести внеочередной платёж и погасить ипотеку частично или полностью. Это можно сделать в любой момент, но выгоднее вносить деньги в вашу платёжную дату и несколько дней после — так большая часть суммы пойдёт в счёт основного долга. С каждым платежом система будет пересчитывать сроки выплат, сумму и проценты.

На погашение долга можно направить:

• материнский капитал
• субсидии и другие выплаты от государства
• собственные средства — накопления, налоговый вычет

Подробности досрочного погашения мы описали в статье.

Строить можно на купленном или арендованном участке с привлечением фирмы-подрядчика. Кредит можно разделить на суммы по этапам строительства и получать их частями. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей. Максимальная — не должна превышать 85% от стоиомости готового дома.

Дом нужно построить за 3 года. Из документов необходимы:

• страховка на дом
• отчёт об оценке земельного участка
• уведомление о завершении строительства
• свидетельство о праве собственности после регистрации

Семьи, у которых родился ребёнок с 1 января 2018 года или есть ребёнок с инвалидностью, могут претендовать на сниженные ставки:

• 6% — стандартная ставка
• 5,7% — при уплате первоначального взноса от 15% и электронной регистрации сделки
• от 0,1% — при заключении партнёрства с определёнными застройщиками

Если у вас уже есть ипотека от СберБанка, вы можете перевести её на условия господдержки. Ставку по кредиту можно снизить до 5,3% годовых.

Если вы покупаете жильё в Дальневосточном регионе, Чукотском автономном округе или в Магаданской области, вы можете претендовать на ставки:

• 3% — стандартная ставка
• 1,7% при использовании электронной регистрации, страховании жизни и здоровья

Условия получения:

• сумма кредита — до 6 млн рублей
• первоначальный взнос — от 15%
• возраст претендентов не старше 35 лет — и для супругов, и для одиноких заёмщиков
• участие в программе «Дальневосточный гектар»
• переезд в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

С подробностями программы вы можете ознакомиться в статье.

Рекомендуем оформить страховой полис на весь период выплат по ипотеке. Так вы сможете быть уверены, что стоимость страхования останется прежней до погашения всей суммы долга.

Банк также позволяет продлевать страховку ежегодно. Это можно сделать здесь.

Льготной ипотекой могут воспользоваться только граждане РФ. Для иностранных граждан у СберБанка есть отдельная ипотечная программа.

Такая возможность есть. Для этого обратитесь в банк — менеджер отправит заявку на повторное рассмотрение по новой программе. Однако решение банка может измениться.

Банк не имеет права разглашать причины отказа — это может привести к раскрытию коммерческой тайны системы оценки заёмщиков. Популярные причины:

• плохая кредитная история
• недостаточный или нестабильный доход
• множество других кредитов или поручительств по займам
• ошибки в документах
• выбор неподходящего жилья

Вы получите оповещение о решении банка. В нём будет указана дата, после которой заявку можно подавать повторно. Чтобы увеличить шансы на одобрение:

• перепроверьте ваши документы и жильё на предмет критериев банка
• закройте кредиты и действующие кредитные карты
• увеличьте срок выплат по кредиту
• выйдите из состава поручителей по чужим кредитам
• предъявите доказательства дополнительного дохода
• привлеките созаёмщиков

В некоторых случаях банк может запросить справку о доходах и расходах заёмщика или справку по форме банка. Последнюю полезно предоставлять заёмщикам, которые получают небольшую официальную зарплату.

Доходом признают:

• заработную плату
• пенсию
• дополнительную прибыль от аренды вашего жилья

Алименты, декретные выплаты, стипендии, пособия от государства, дивиденды и денежные призы не учитываются в качестве дохода. Подробнее о подтверждении дохода рассказали в блоге.

Чтобы подтвердить занятость, можно заказать справку из ПФР при оформлении заявки на ипотеку на сайте Домклик.

В этом случае ипотеку могут оформить по двум документам. Необходимо предъявить паспорт и одно из перечисленных удостоверений:

• водительские права
• СНИЛС
• удостоверение личности военнослужащего или сотрудника госорганов
• военный билет
• заграничный паспорт

Кредит заёмщику выдадут по более высокой процентной ставке. Также от него потребуется внести большую сумму в качестве первоначального взноса.

Об особенностях оформления ипотеки по двум документам читайте в статье.

Если вы работаете официально и отчисляете со своей зарплаты налог 13%, вам доступен возврат налогов до 650 000 рублей.

Для этого нужно связаться с менеджером банка, предоставить ему пакет документов по запросу. Банк подготовит налоговую декларацию, а вам нужно будет только передать её в ФНС.

Услуга платная — 2199 рублей.

Настройте опцию регулярных платежей от СберБанка. Программа будет ежемесячно списывать платежи с вашего счёта. В личном кабинете СберБанка вы также можете изменить актуальный счёт для ежемесячного списания.

Свяжитесь с банком и объясните, с чем связана ваша неплатежеспособность. Если вас сократили или уволили по состоянию здоровья, из-за закрытия предприятия, вам урезали зарплату, вы столкнулись с серьёзной болезнью или вынуждены оплачивать лечение родных, или потеряли деньги из-за форс-мажора, банк посчитает причину уважительной.

Сотрудники банка запросят у вас документы, подтверждающие неблагоприятные обстоятельства, и предложат пересмотреть условия ипотеки.

Кроме несвоевременного погашения платежей, банк может оштрафовать вас за несвоевременное предоставление документов после получения ключей.

После передачи жилья застройщиком вам нужно оформить право собственности и предоставить в банк отчёт об оценке, выписку из ЕГРН и полис страхования недвижимости. Так вы подтвердите, что использовали кредитные средства по целевому назначению.

Срок подачи документов — 6 месяцев с момента подписания акта приёма-передачи. С порядком оформления документов ознакомьтесь в статье.

После выплаты всей суммы кредита банк отправит документы в Росреестр. В ведомстве снимут обременение с недвижимости, и жильё перейдёт в ваше полноценное владение.

Подготовка, передача и рассмотрение документов занимает около 30 дней. Когда обременение снимут, вы получите уведомление.

Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в банк.

Вы можете подать заявку онлайн. После регистрации личного кабинета сервис подскажет дальнейший порядок действий. Если вы зарплатный клиент СберБанка, вам не придётся загружать документы — программа возьмёт данные из вашего банковского аккаунта или учётной записи на Госуслугах.

Остальным клиентам достаточно ввести номер СНИЛС — банк сам запросит выписку из ПФР.

В личном кабинете Домклик вы сможете узнать дату и сумму платежа и другие детали вашей ипотечной программы.

Там же вы сможете заказать историю платежей или бесплатную справку об остатке вашего кредита.