Ипотека на вторичное жильё
Условия и информация по программе "Вторичное жильё" в Москве актуальна на 04.05.2024. Рассчитайте ипотеку онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в Москве в 2024 году.
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать в каждом случае. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной недвижимости. Почитайте рекомендации, которые могут помочь увеличить сумму кредита.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты можно в ипотечном калькуляторе выше, нажав на кнопку «График платежей».
Можно купить недвижимость, которая находится в залоге у банка?
Да, можно взять ипотеку на готовую квартиру на вторичном рынке, дом с землёй или таунхаус, которые находятся в залоге у СберБанка или у другого банка. Продавцом может быть только физическое лицо.
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Если вы не гражданин РФ, то можете воспользоваться специальной программой кредитования.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заемщика: супруг, родители, дети, братья и сестры. Суммарно можно привлечь до 6 созаемщиков. В браке супруг становится обязательным созаемщиком. Исключения возможны, если между супругами заключен брачный договор.
Наличие созаемщиков — участников зарплатных проектов Сбербанка увеличивает шансы на получение большей суммы кредита.
При подаче заявки на ипотеку можно не учитывать платежеспособность созаемщиков, это сократит список требуемых документов, но может снизить сумму одобрения.
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
- Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании
- Страхование залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — зависит от размера кредита
- Страхование жизни и здоровья заемщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — зависит от размера кредита
- Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации
- Аренда банковской ячейки (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 ₽
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что делать, если мне отказали в ипотеке?
Банк не объясняет причины отказа, это может привести к раскрытию системы оценки заемщиков, которая является коммерческой тайной. О наиболее частых причинах отказа в ипотеке можете почитать в статье.
После отказа банка, подать повторную заявку на кредит в некоторых случаях возможно сразу или после окончания срока, указанного в сопроводительном письме.
Что будет со ставкой, если я перестану получать зарплату на счёт или карту СберБанка?
Банк вправе повысить ставку на 1 п.п., если была применена скидка.
Что такое «вторичка»?
«Вторичка» или вторичное жильё — это недвижимость, у которой уже есть собственник. Неважно, живёт он в ней или нет. Главное, чтобы его право собственности было зарегистрировано в единой базе Росреестра.
Я живу в одном городе, а ипотеку на вторичное жилье хочу взять в другом — так можно?
Да. Чтобы подать заявку и подготовиться к сделке, необязательно ездить в другой город. Все этапы оформления можно пройти онлайн. Для этого:
- Рассчитайте условия будущего кредита на domclick.ru.
- Выберите недвижимость.
- Подайте заявку на ипотеку — заполните анкету, загрузите документы и укажите населённый пункт, в котором планируете приобрести жильё.
- Дождитесь, пока банк одобрит ипотеку и назначит дату и время сделки.
- Заключите кредитный договор — это можно сделать по месту приобретения недвижимости, по месту проживания или по месту трудоустройства.
- Оформите право собственности. Это легко сделать с помощью электронной регистрации сделки.
Банк одобряет ипотечный кредит самозанятым?
Да, самозанятым доступны программы кредитования:
- на вторичное жильё;
- на строящееся жильё;
- на загородный дом и землю;
- на гараж;
- на строительство дома;
- на рефинансирование;
- на нецелевой кредит под залог недвижимости;
- на господдержку;
- на дальневосточную ипотеку;
- на семейную ипотеку;
- на ипотеку по госсертификату;
- на льготную ипотеку в республике Тыва;
- на сельскую ипотеку;
- на коммерческую ипотеку.
Учитывается ли год постройки дома?
Да. Объект покупки должен соответствовать двум требованиям:
- год постройки — не ранее 1975 года;
- здание не подлежит сносу или расселению.
На что обратить внимание при покупке квартиры на вторичке в 2024 году?
- Документы. Проверьте: в них не должно быть исправлений или помарок. В противном случае бумаги могут оказаться поддельными.
- Продавец. Не заключайте договор купли-продажи с доверенным лицом. Такой схемой часто пользуются мошенники. Обязательно требуйте, чтобы на сделке лично присутствовал продавец.
- Согласие супругов. Убедитесь, что супруг продавца дал согласие на продажу квартиры. Это поможет избежать судебных споров, даже если продавец купил жильё до заключения брака или супруги в разводе.
- Наличие детей. Проверьте, есть ли в числе собственников несовершеннолетние дети. Если есть, нужно получить разрешение опеки на продажу жилья.
Как узнать, что банк одобрил недвижимость?
Банк отправит вам СМС-уведомление или письмо с подтверждением на электронную почту. После одобрения недвижимости у вас есть 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.
Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна?
Оценка недвижимости — это обязательная процедура при оформлении ипотечного договора. Её проводит независимая оценочная компания. По итогу банк получает отчёт с информацией о рыночной стоимости объекта. Так банк понимает, какую сумму кредита он может одобрить заёмщику.
У меня есть маткапитал. Можно его внести в качестве взноса по ипотеке?
Да. Семейный капитал можно использовать на:
- первый взнос по ипотеке за выбранную квартиру;
- досрочное погашение ипотечного кредита.
При желании можно добавить личные средства. Воспользуйтесь калькулятором Домклик, чтобы рассчитать размер первоначального взноса. Учитывайте, что маткапитал приходит не сразу, поэтому нужно согласовать с продавцом квартиры сроки и порядок получения денег.
У меня есть другая недвижимость. Она подойдёт как залог?
Да, подойдёт. В качестве залога банк рассматривает:
- жилой дом, квартиру или часть;
- нежилой дом;
- комнату;
- жильё с земельным участком.
Как узнать, почему мне отказали в ипотеке?
Скоринг или система оценки заёмщиков — это коммерческая тайна, поэтому причину отказа банк не сообщает. Но отрицательный ответ банка — не повод отказываться от ипотеки. В сопроводительном письме банк указывает срок, через который можно снова подать заявку на кредит. Иногда обратиться в банк можно сразу же.
Что нужно, чтобы досрочно погасить ипотеку?
Найдите удобное вам отделение банка или используйте СберБанк Онлайн. Там вы сможете досрочно погасить весь долг или его часть.
У меня маленькая «белая» зарплата. Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?
Запросите у работодателя справку по форме банка. Этот документ подтверждает доход заёмщика и содержит данные о дополнительном заработке.
Я пенсионер. Мне одобрят ипотечный кредит?
Если на момент выплаты кредита вам будет 75 лет или меньше, вам могут одобрить кредит. Например, если вам на момент подачи заявки 63 года, вы можете взять кредит на покупку жилья на 12 лет.
Я зарплатный клиент СберБанка. Это даёт привилегии при оформлении ипотеки?
Да, при определённых условиях. Если вы или созаёмщик — зарплатные клиенты СберБанка, можно рассчитывать на дополнительные преимущества. Например:
- Скидка к кредитной ставке. Банк предоставит пониженный процент, если за последние два месяца вы хотя бы один раз получили зарплату на карту или счёт в СберБанке.
- Меньше документов — с вас не потребуют дополнительно справку о доходе или копию трудовой, если хотя бы в течение четырёх месяцев из последних шести на вашу карту или счёт в СберБанке работодатель перечислял зарплату.
Зачем страховать жизнь и здоровье?
Если вы застрахуете жизнь и здоровье в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или выберете другого страховщика с аккредитацией СберБанка, кредитная ставка уменьшится на 1%. Фактическая экономия составит примерно 0,5% с учётом покупки полиса.
Полис — это гарантия, что страховая компания выплатит оставшийся по ипотеке долг при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности заёмщиком или его смерть).
Если купить полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки, ставка снизится?
Нет. Использовать программу «Защищённый заёмщик» и уменьшить ставку по ипотечному кредиту на 1% можно только в момент подписания ипотечного договора.
Нужно ли получать бумажный полис?
В этом нет необходимости. После оформления страховки вы получите документ на электронную почту. Также он хранится на сайте Домклик. Чтобы увидеть страховой полис, зайдите в личный кабинет в раздел Ипотечное страхование — Полисы, оформленные на Домклик.
Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаёмщика для снижения процентной ставки?
Страхование жизни и здоровья созаёмщика — необязательная процедура. Купить полис можно, но это не повлияет на размер процентной ставки. Условия программы «Защищённый заёмщик» распространяются только на заёмщика.
Я не продлил страховку жизни и здоровья и ставка по ипотеке поднялась. Как вернуть ставку на прежний уровень?
Оформите страховой полис по программе «Защищённый заёмщик» заново, и банк вернёт сниженную ставку.
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита?
Если заёмщик оформит страховой полис на весь срок кредита, банк установит тариф оплаты страховки и не будет менять его до полного погашения задолженности. Более того, страхователю не придётся ежегодно обращаться в страховую компанию и банк, чтобы продлить полис.
Как страховая уведомляет о следующем платеже?
Страховщик присылает уведомления несколько раз: за 45, 30 и 15 дней. Напоминание приходит на телефон или электронную почту.
Я закрыл ипотеку досрочно. Вернут ли мне деньги за неиспользованное время страховки?
Если вы досрочно погасили кредит, обратитесь к страховщику. Вам сделают перерасчёт и вернут часть денег.
У меня нет российского гражданства. Мне одобрят ипотеку?
СберБанк выдает ипотечные кредиты для иностранных граждан.
Когда я узнаю решение по кредиту?
Банк рассматривает заявку 1–2 дня. Большинство клиентов получают уведомление об одобрении в день подачи заявки.
Зачем регистрироваться на Домклик?
Так вы получаете несколько преимуществ:
- Доступная помощь онлайн-консультанта. Анкета заёмщика.
- Сохранение данных. В любой момент вы можете вернуться к заполнению заявки.
- Удобный личный кабинет. Общайтесь с менеджером, отправляйте документы в банк онлайн и получайте другие услуги.
Могу ли я купить в ипотеку/продать квартиру, находящуюся в залоге СберБанка?
Да, предоставьте для этого пакет документов.
Как записаться на сделку через сайт Домклик?
Обсудите с другими участниками сделки удобную дату и время для встречи. Имейте в виду, что вы можете записаться на 4 недели вперёд.
- Зайдите в личный кабинет.
- Выберите офис для проведения сделки.
- Подтвердите запись.
Как снять обременение с квартиры после погашения кредита?
Когда вы полностью погасите задолженность, банк самостоятельно обратится в Росреестр, где снимают обременение. Вы можете следить за процессом в личном кабинете Домклик. Чтобы получать расширенные статусы, подключите платную услугу «Приоритетное обслуживание» в разделе Снятие обременения или в личном кабинете на Домклик.
Могу ли я зарегистрировать право собственности онлайн?
Да, можете. Банк предоставляет услугу электронной регистрации права собственности. Она позволяет оформить необходимые документы без посещения МФЦ или Росреестра. Вы можете воспользоваться этой услугой, если приобрели в ипотеку:
- квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке;
- комнату на вторичном рынке;
- землю с постройками и без на вторичном рынке.
🏠 Какие условия ипотеки на вторичное жильё в 2024 году?
| 🟢 Первоначальный взнос: | 10,1% от стоимости недвижимости |
| 🟢 Минимальная ставка кредита: | 16,7% |
| 🟢 Базовая ставка: | 19,3% |
| 🟢 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| 🟢 Минимальная сумма кредита: | 300 000 ₽ |
| 🟢 Максимальная сумма кредита: | 100 000 000 ₽ |
🔢 Как рассчитать ипотечный кредит на готовую квартиру?
Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в банк.
💰 Как оформить и взять ипотеку на вторичное жилье?
Узнать список документов для оформления сделки и подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте.
👀 Как узнать подробности о моей текущей ипотеке в СберБанке?
Узнать все подробности о вашей действующем ипотечном кредите в СберБанке можно онлайн в личном кабинете Домклик.
