Семейная ипотека
Условия и информация по программе "Семейная ипотека" в Москве актуальна на 04.05.2024. Рассчитайте ипотеку онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в Москве в 2024 году.
Какой будет ставка?
Базовая ставка 6 % действует весь срок кредита независимо от полиса страхования жизни и здоровья.
Сколько можно взять льготных ипотек?
С 23 декабря 2023 года можно быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм:
- Господдержке
- Сельской
- Дальневосточной и Арктической
- Ипотеке для IT
- Ипотеке по госсертификату
- Семейной.
Исключение: «Семейная ипотека». При повторном участии нужно соблюсти дополнительные условия:
- после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, у вас родился последующий ребенок
- площадь новой квартиры, которую вы покупаете, должна быть больше предыдущей
- предыдущая льготная ипотека уже закрыта.
Кто может получить ипотеку с господдержкой?
- Семьи граждан РФ, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет
- Семьи граждан РФ, в которых есть ребёнок с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2023 года
Для программы действуют и другие стандартные
Можно купить недвижимость, которая находится в залоге у банка?
Да, можно взять семейную ипотеку на квартиру, которая находится в залоге у СберБанка или у другого банка. Продавцом может быть только физическое лицо, а недвижимость не должна быть введена в эксплуатацию.
У меня есть ипотека СберБанка, можно ли снизить ставку?
Да, действующую ипотеку СберБанка можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Ставка составит до 6%. Подробнее — в кабинете обслуживания ипотеки.
Какую недвижимость можно купить?
Вы можете оформить ипотеку на строительство жилого дома или на готовое/строящееся жильё:
- квартиру
- жилой дом или его часть
- таунхаус
- жилое помещение с земельным участком
Купить вторичную недвижимость у физлица можно только в Ненецком или Чукотском автономных округах и в сельских населенных пунктах на территории Дальневосточного федерального округа. Новое и строящееся жильё от застройщика, инвестора или ИП можно покупать по всей стране.
Каким должен быть первоначальный взнос
От 20,1% стоимости недвижимости.
Как оформить семейную ипотеку?
- Обратитесь в офис СберБанка или зайдите на официальный сайт.
- Ознакомьтесь с условиями и требованиями по ипотеке.
- Запросите список документов, необходимых для заключения сделки.
- Подайте заявку лично или онлайн.
Какую сумму кредита мне одобрят?
Максимальная одобренная в заявке сумма не может превышать 79,9% от стоимости выбранного жилья.
Что лучше: квартира в новостройке или вторичное жильё?
При покупке жилья на стадии котлована вы можете рассчитывать на более выгодные цены — акции и специальные предложения от застройщика. Например, сертификаты на ремонт от компании-партнёра. Дешевле обойдётся и юридическое оформление собственности: в новом жилье точно не было незаконных перепланировок, в нём никто не жил и не был прописан.
Покупатель вторичного жилья тратит много времени и денег на подготовку к сделке: оплачивает услуги юриста, риелтора, оценщика и нотариуса. В старых домах часто нужно менять окна, трубы, делать капитальный ремонт. Зато можно сразу въехать и прописаться, не ожидая сдачи дома в эксплуатацию.
Где посмотреть список аккредитованных СберБанком жилых комплексов?
Аккредитованные ЖК, на которые СберБанк готов выдать ипотеку, можно найти в этом разделе.
Почему банк отказывает в кредите?
Критерии оценки заёмщиков — коммерческая тайна, поэтому банк не объясняет причины отказа. Но заявку на ипотечный кредит можно подать повторно — сразу или спустя время, указанное в сопроводительном письме.
Как досрочно погасить семейную ипотеку?
Воспользуйтесь системой СберБанк Онлайн или посетите ближайшее к вам отделение банка, чтобы закрыть кредит полностью или частично.
Как получить кредит при небольшой «белой» зарплате?
При подаче заявки принесите справку о доходах по форме банка. Этот документ — альтернатива справке 2-НДФЛ. Он подтверждает официальный и дополнительный доход заёмщика.
Есть ли преимущества для зарплатных клиентов СберБанка?
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Кроме того, им не придётся дополнительно загружать справку о доходах и копию трудовой, если на их счёт или карту СберБанка работодатель перечислял зарплату в течение 4–6 предыдущих месяцев.
Сколько составит переплата по ипотечному кредиту?
Чтобы узнать сумму переплаты по ипотеке:
- Зарегистрируйтесь в личном кабинете СберБанка.
- Нажмите на панель расчёта и укажите условия ипотеки.
- С помощью калькулятора рассчитайте диаграмму переплат.
Зачем нужен полис страхования жизни и здоровья?
Клиенты страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаний с аккредитацией СберБанка могут уменьшить годовую ставку на 0,5%. Полис гарантирует выплату банку остатка кредитного долга при наступлении страхового случая.
Я не продлил полисы страхования. Чем это грозит?
Если заёмщик нарушил обязательства и не продлил полис страхования залогового имущества или жизни и здоровья заёмщика, банк может пересчитать остаток по ипотеке. По условиям договора банк также имеет право повысить процентную ставку, начислить неустойку в размере 0,5 ставки за каждый день просрочки. Начисление начинается с 31-го календарного дня по истечении действия полиса.
Срок действия страхового полиса составляет 12 месяцев. До окончания этого срока страховку необходимо переоформить.
Снизится ли ставка по кредиту, если купить полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки?
Нет. По условиям использовать программу «Защищённый заёмщик» и снизить годовую ставку по ипотечному кредиту на 1% можно только в момент подписания кредитного договора.
Нужно ли получать бумажный полис?
Нет. После оформления страховки вы получите документ на электронную почту. Также он хранится на сайте Домклик. Чтобы увидеть страховой полис, зайдите в личный кабинет в раздел Ипотечное страхование — Полисы, оформленные на Домклик.
Нужно ли оформлять страховку жизни и здоровья на созаёмщика? Это снизит ставку по кредиту?
Страхование жизни и здоровья созаёмщика — необязательная процедура. Он может купить полис по желанию, но это решение никак не повлияет на размер процентной ставки. Условия программы «Защищённый заёмщик» распространяются только на заёмщика.
Я не продлил вовремя полис страхования жизни и здоровья, и ставка по кредиту выросла. Как снизить её до прежнего уровня?
Переоформите полис по программе «Защищённый заёмщик», и банк вернёт сниженную ставку.
Зачем оформлять страховой полис на весь срок кредита?
Если заёмщик оформит страховой полис на весь срок ипотеки, банк зафиксирует тариф страховки и не будет менять его до полного погашения задолженности. Более того, страхователю не придётся ежегодно обращаться в страховую и банк, чтобы продлить полис.
Как страховая компания уведомляет о следующем платеже по страховке?
За 45, 30, а также 15 дней до срока оплаты полиса страховая компания отправляет клиенту уведомление электронным письмом или СМС.
Если я выплачу ипотечный кредит досрочно, как мне вернуть деньги за неиспользованное время страховки?
Если вы досрочно погасили кредит, обратитесь в страховую. Вам сделают перерасчёт и вернут часть денег.
Кого лучше брать в созаёмщики?
Созаёмщиком может быть один или несколько близких родственников: родители, дети, братья и сёстры. Супруги автоматически становятся созаёмщиками, если они не заключали брачный договор.
Могу ли я использовать материнский капитал?
Да. Вы можете использовать всю сумму или часть маткапитала для досрочного погашения действующего долга или внесения первоначального взноса по ипотеке.
Обязательно согласуйте с продавцом сроки и регламент получения денег. Учтите, что Пенсионный Фонд перечисляет маткапитал с задержкой.
Минимальный размер первоначального взноса можно рассчитать с помощью калькулятора Домклик.
Как узнать свою кредитную историю?
Есть два способа:
- Воспользоваться системой СберБанк Онлайн.
- Запросить информацию из бюро кредитных историй через портал Госуслуг.
За что нужно платить при оформлении ипотеки?
Дополнительные расходы зависят от типа недвижимости и выбранного пакета услуг. Обычно заёмщик оплачивает:
Уточняйте сумму в соответствующих организациях.
| За что оплата | Сумма |
| Отчёт об оценке (необходим для оценки залогового объекта) | От 2 000 рублей (меняется в зависимости от региона и условий компании-оценщика) |
| Полис страхования покупаемой квартиры или дома | Зависит от суммы кредита |
| Полис страхования жизни и здоровья заёмщика | Меняется в зависимости от суммы выданного кредита |
| Госпошлина за самостоятельную регистрацию сделки в Росреестре | 2 000 ₽ |
| Госпошлина за электронную регистрацию сделки в Росреестре | 1 400 ₽ |
| Аренда ячейки в банке (нужна при покупке квартиры на вторичном рынке за наличные) | от 2 000 ₽ |
| Оплата сервиса безопасных расчётов | от 2 000 ₽ |
Когда я узнаю решение по кредиту?
Рассмотрение заявки занимает не более двух дней. Многие клиенты получают решение в день обращения.
Как я узнаю решение по кредиту?
Сначала вы получите СМС, затем вам позвонит сотрудник банка и сообщит решение.
Как оформить ипотеку в СберБанке через Домклик?
Получение ипотеки выглядит так:
- Вы подаёте заявку на кредит. Для этого рассчитайте сумму на калькуляторе Домклик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы.
- СберБанк рассматривает заявку (1–2 дня).
- Затем вам сообщают о согласовании выбранной вами недвижимости.
- Вы выбираете удобную дату сделки.
- В назначенный день вы приходите в центр ипотечного кредитования СберБанка.
- В завершение регистрируете сделку в Росреестре.
Зачем регистрироваться на Домклик?
Авторизованные пользователи сайта Домклик могут:
- общаться с консультантами и менеджерами в чате;
- заполнять анкету заёмщика онлайн, сохранять данные и в любой момент возвращаться к заполнению заявки;
- отправлять документы в банк онлайн и пользоваться другими услугами, необходимыми для получения ипотеки.
Могу ли я купить в ипотеку или продать квартиру, находящуюся в залоге СберБанка?
Да, можете. Для этого ознакомьтесь с перечнем документов и предоставьте их в отделение банка.
Как записаться на сделку через сайт Домклик?
Выберите удобную дату и время для заключения сделки. Записаться можно не ранее, чем на 4 недели вперёд. После этого:
- Авторизуйтесь в личном кабинете.
- Подберите удобный офис для проведения сделки.
- Подтвердите запись.
Какие документы нужно предоставить в банк?
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, подготовьте следующие документы:
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей до 14 лет и паспорта детей с 14 лет.
- СНИЛС всех членов семьи.
- Копии документов о рождении или усыновлении, заверенные нотариусом.
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявку на предоставление субсидии.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
- Если вы хотите рефинансировать имеющуюся ипотеку, предоставьте в банк первичный кредитный договор.
Как снять обременение с жилья после погашения кредита?
После погашения вами задолженности банк самостоятельно обратится в Росреестр. Вы можете уточнить этап снятия обременения в личном кабинете Домклик. Чтобы получать расширенные статусы, подключите платную услугу «Приоритетное обслуживание» в разделе Снятие обременения или в личном кабинете Домклик.
Можно ли зарегистрировать право собственности онлайн?
Да. Банк предоставляет услугу электронной регистрации права собственности. Она позволяет оформить необходимые документы без посещения МФЦ или Росреестра. Услуга доступна, если вы приобрели в ипотеку:
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- комнату на вторичном рынке;
- земельный участок с постройками и без на вторичном рынке. Сделка должна заключаться между физическими лицами, имеющими гражданство России. Для регистрации права собственности обратитесь в ближайшее отделение СберБанка с необходимым пакетом документов и оплатите услугу. Точную стоимость узнайте у менеджера.
🏠 Какие условия семейной ипотеки в 2024 году?
| 🟢 Первоначальный взнос: | 20,1% от стоимости недвижимости |
| 🟢 Минимальная ставка кредита: | 6% |
| 🟢 Базовая ставка: | 5% |
| 🟢 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| 🟢 Минимальная сумма кредита: | 300 000 ₽ |
| 🟢 Максимальная сумма кредита: | 12 000 000 ₽ |
🔢 Как рассчитать семейную ипотеку?
Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в банк.
💰 Как оформить и взять ипотеку семьям с детьми?
Узнать список документов для оформления сделки и подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте.
👀 Как узнать подробности о моей текущей ипотеке в СберБанке?
Узнать все подробности о вашей действующем ипотечном кредите в СберБанке можно онлайн в личном кабинете Домклик.
